Дивиденды против правила 4%: что произойдет с портфелем в 500,000 долларов за 20 лет

Гнездо в $500,000 кажется простым на бумаге, пока пенсия не превращает его в механизм, который должен приносить доход на протяжении многих десятилетий. Один из путей заключается в сборе дивидендов с попыткой сохранить акции нетронутыми. Другой следует правилу 4%, продавая части портфеля каждый год для финансирования изъятий. Один и тот же стартовый капитал, но совершенно разные подходы.

В соответствии с правилом 4%, инвестор ежегодно изымает 4% от начальной стоимости портфеля для покрытия своих расходов, независимо от того, как ведет себя рынок. Это предполагает, что в среднем портфель будет приносить доход, позволяющий якобы избежать полного истощения средств на протяжении 30 лет. В то же время дивиденды могут надежно обеспечивать доход, который защищен от рыночных колебаний, но требует досконального изучения каждой компании, чтобы выбрать наиболее выгодные и стабильные акции.